Grundschuld und Hypothek 2026 — Unterschied, Kosten und was Sie wissen müssen
Wer eine Immobilie finanziert, kommt an der Grundschuld nicht vorbei: Sie ist die Standard-Sicherheit für Immobilienkredite in Deutschland. Die Hypothek — obwohl namengebend für „Hypothekenzinsen“ — spielt in der Praxis kaum noch eine Rolle. Doch worin unterscheiden sich die beiden, und was kostet die Eintragung?
Zum Thema Immobilienfinanzierung: Immobilienkredit 2026: Wann ist der beste Zeitpunkt? und Kreditsicherheiten 2026: Arten und Rechte.
„Eine Grundschuld nach der Tilgung nicht löschen lassen — das spart beim nächsten Kredit über 1.000 Euro Notar- und Grundbuchkosten.“
Grundschuld vs. Hypothek — der zentrale Unterschied
Was kostet die Grundschuld?
Grundschuld nach Tilgung: Löschen oder stehen lassen?
Nach vollständiger Tilgung Ihres Kredits wird die Grundschuld zur Eigentümergrundschuld. Sie gehört jetzt Ihnen — nicht mehr der Bank. Sie können sie:
- Stehen lassen: Kostet nichts und kann für einen zukünftigen Kredit (z. B. Renovierung, neues Auto) wiederverwendet werden. Unsere Empfehlung.
- Löschen lassen: Sinnvoll nur beim Verkauf, wenn der Käufer eine „lastenfreie“ Immobilie verlangt. Kosten: 400–600 Euro.
Zwangsvollstreckungsunterwerfung — was bedeutet das?
Die meisten Grundschuldbestellungen enthalten eine Unterwerfung unter die sofortige Zwangsvollstreckung. Das bedeutet: Wenn Sie nicht zahlen, kann die Bank ohne Gerichtsurteil die Zwangsversteigerung einleiten. Das klingt drastisch, ist aber Standard und Voraussetzung für den günstigen Bauzins.
Fazit: Grundschuld ist Standard — und günstiger als ihr Ruf
Die Grundschuld ist das flexiblere und in der Praxis einzig relevante Sicherungsinstrument. Lassen Sie sie nach Tilgung stehen, sparen Sie beim nächsten Kredit. Und verlangen Sie von Ihrer Bank nach Tilgung eine Löschungsbewilligung — die steht Ihnen zu.
Quellen: § 1191 BGB – Grundschuld | § 1113 BGB – Hypothek | Bundesnotarkammer – Grundschuld | Verbraucherzentrale – Grundschuld und Hypothek