Kreditsicherheiten

Kreditsicherheiten

Sicherheitenbestellung

• Anspruch der Bank auf Bestellung und Verstärkung von Sicherheiten
  • Bestellung von Sicherheiten
  • Nachträgliche Verstärkung von Sicherheiten
  • Einschränkungen in Bezug auf Verbraucherdarlehensverträge
• Informationspflichten der Bank bei der Bestellung von Sicherheiten
• Unwirksame Bestellung von Kreditsicherheiten
  • Sittenwidrigkeit
    • Bürgschaften vermögensloser Angehöriger
    • Grundpfandrechtsbestellungen naher Angehöriger
    • Übersicherung
    • Knebelung des Sicherungsgebers
    • Letztes verfügbares Vermögen als Sicherheit
  • Widerruf des Sicherungsvertrages
    • Persönlicher Anwendungsbereich
    • Sachlicher Anwendungsbereich
  • Sonstige Unwirksamkeitsgründe
• Anspruch auf Freigabe von Kreditsicherheiten
  • Ab wann besteht ein Anspruch des Sicherungsgebers auf Freigabe der Sicherheit?
  • Was ist eine Zweckerklärung?
  • Sind "weite" Zweckerklärungen zulässig?
    • Kreditnehmer stellt selbst die Sicherheit
    • Ein Dritter stellt die Sicherheit
  • Übernahme der persönlichen Haftung
  • Mehrere Sicherungszweckerklärungen
  • Wie entsteht eine nachträgliche Übersicherung?
  • Wann besteht ein Freigabeanspruch aus Übersicherung?
  • Muss der Freigabeanspruch ausdrücklich im Sicherungsvertrag vereinbart werden?
  • Ist eine Teilvalutierung von Grundschulden denkbar?
  • Übersicherung aufgrund mehrerer Sicherheiten
• Kündigung des Sicherungsvertrages durch den Sicherungsgeber
• Inhalt des Freigabeanspruchs
• Darlegungs- und Beweislast hinsichtlich des Rückgewähranspruchs
• Feststellung des Bestehens eines Anspruchs auf Freigabe einer bestimmten Sicherheit

Verwertung von Kreditsicherheiten

• Verwertungsvoraussetzungen
  • Setzt die Verwertung voraus, dass eine anderweitige Realisierung ausgeschlossen ist?
  • Kann die Bank ihren Anspruch gegen den Bürgen verwirken?
  • Ablauf der Verwertung
    • Auswahl der zu verwertenden Sicherheit
    • Hat die Bank dem Schuldner die Verwertung anzudrohen?
    • Wie wird die Verwertung durchgeführt?
    • Erlösverteilung
  • Verwertung typischer Kreditsicherheiten
    • Bürgschaft
      • Wirksamer Bürgschaftsvertrag
      • Das Bestehen der gesicherten Forderung
      • Einreden gegen die Hauptforderung
      • Verjährung des Bürgschaftsanspruchs
      • Voraussetzungen der Inanspruchnahme des Bürgen
      • Darlegungs- und Beweislast
      • Rückgriff des in Anspruch genommenen Bürgen
    • Grundschuld
      • Praktische Bedeutung
      • Wie wird eine Grundschuld bestellt?
      • Welchem Zweck dient die Grundschuldbestellungsurkunde?
      • Mitwirkung des Verkäufers
      • Verrechnung von Zahlungen und Ablösung der Grundschuld
      • Schicksal der Forderung bei erfolgten Zahlungen auf die Grundschuld
      • Anrechnung der Zahlung bei fehlender Tilgungsbestimmung
    • Sicherungsübereignung
      • Praktische Bedeutung
      • Voraussetzungen einer Sicherungsübereignung
        • Einigung und Übergabeersatz
        • Bestimmtheitsgebot
    • Sicherungszession
      • Verschiedene Abtretungsmöglichkeiten
      • Zustandekommen der Sicherungsabtretung
      • Muss die Abtretung der Forderung dem Schuldner angezeigt werden?
      • Abtretung von Ansprüchen aus Lebensversicherungen
    • Pfandrecht
      • Praktische Bedeutung
      • Verpfändung von Inhaber- und Orderpapieren
      • Wie wird das Pfandrecht am Wertpapierdepot begründet?
      • Besonderheiten hinsichtlich eines Gemeinschaftsdepots
    • AGB-Pfandrecht
      • Einbeziehung in den Vertrag
      • Individualvereinbarter Ausschluss des AGB-Pfandrechts