Alles rund um den Kredit

Kredit

• Die verschiedenen Kreditarten
  • Zahlungskredit
  • Haftungskredit
• Vertragsanbahnung
  • Kann jeder einen Kreditvertrag abschließen?
• Hat der Kunde Ansprüche aufgrund geführter Vertragsverhandlungen?
• Hat der Kunde Ansprüche aufgrund einer Kreditzusage?
• Verpflichtet eine wirtschaftliche Notlage des Kreditnehmers die Bank, ein Darlehen zu gewähren?
• Kreditzusage gegenüber Dritten
• Zustandekommen des Darlehensvertrages
  • Wesentliche Vertragsbestandteile des Kreditvertrages
  • Welche Anforderungen muss die Form des Kreditvertrages erfüllen?
  • Kreditrahmenvertrag
  • Kontoüberziehung über die Kreditlinie hinaus
  • Können mehrere Personen Kredit aufnehmen?
• Unwirksamkeit des Kreditvertrages
  • Wann ist der Kreditvertrag unwirksam?
  • Wie kann der Kunde die Rückabwicklung des Vertrages erreichen?
    • Wann kann der Kunde sich auf das Verbraucherdarlehensrecht berufen?
      • Persönliche Voraussetzungen
      • Sachliche Voraussetzungen
    • Wann kann der Kunde sich auf das Haustürwiderrufsrecht berufen?
    • Wann kann der Kunde sich auf das Fernabsatzvertragsrecht berufen?
  • Worauf ist bei der Widerrufsbelehrung zu achten?
    • Rechtslage ab dem 1.01.2002
    • Rechtslage vor dem 1.01.2002
  • Form des Widerrufs
  • Rechtsfolgen des Widerrufs
• Darlehensvertragliche Pflichten des Kreditnehmers
  • Ist der Kreditnehmer verpflichtet, das Darlehen nach Vertragsschluss abzurufen?
  • Entrichtung von Kreditzinsen und anderer Entgelte
  • Ist eine Zinsanpassung durch die Bank möglich?
    • Zinsanpassungsklauseln
    • Unangemessene Zinsanpassungsklausel
    • Verjährung des Zinserstattungsanspruchs
    • Welcher Zeitpunkt ist maßgeblich für den Verjährungsbeginn?
    • Besonderheiten bei Verbraucherdarlehensverträgen
  • Was ist ein Disagio?
  • Welche Kosten kann die Bank zusätzlich erstattet verlangen?
  • Erbringung der vertraglich vereinbarten Tilgungsleistungen
  • Kann der Darlehensnehmer auch außerplanmäßige Tilgungszahlungen erbringen?
  • Rückzahlung der Darlehenssumme nach Gesamtfälligkeit
    • Befristung
    • Verzinsung nach Beendigung des Darlehensvertrags
      • Vertragszinsen
      • Verzugszinsen
  • Verjährung
    • Darlehensforderung
    • Zinsen
• Darlehensvertragliche Pflichten des Kreditinstituts
  • Auszahlung der Darlehensvaluta
  • Aufklärungs- und Beratungspflichten im Zusammenhang mit der Kreditvergabe
    • Aufklärungspflicht über Risiken der Verwendung des Kreditbetrags
    • Aufklärungspflicht der Bank aufgrund eines Wissensvorsprungs
    • Überschreitung der Kreditgeberrolle
    • Schaffung eines besonderen Gefährdungstatbestands
    • Vorliegen eines schwerwiegenden Interessenkonflikts
    • Leistungsfähigkeit des Kreditnehmers
    • Kreditspezifische Risiken
    • Beratungsvertrag
    • Schadensersatzansprüche
• Wann hat die Bank das Recht, den Darlehensvertrag zu kündigen?
  • Rechtliche Grundlagen des Kündigungsrechts
  • Außerordentliche Kündigung
    • Zahlungsverzug
      • Grundregel
      • Besonderheiten beim Verbraucherdarlehen
    • Wesentliche Verschlechterung der Vermögensverhältnisse
    • Wesentliche Verschlechterung der Werthaltigkeit einer Sicherheit
    • Unrichtige Angaben des Kunden über seine Vermögensverhältnisse
    • Verweigerung der Offenlegung der wirtschaftlichen Verhältnisse
    • Sonstige Gründe
    • Ist die außerordentliche Kündigung fristlos möglich?
  • Ordentliche Kündigung
  • Kündigung zur Unzeit
  • Teilkündigung des Darlehensvertrages
• Wann hat der Kreditnehmer das Recht, den Darlehensvertrag zu kündigen?
  • Praktische Vorüberlegungen
  • Kündigungsvoraussetzungen
    • Unbefristete Darlehensverträge
    • Befristete Darlehensverträge
      • Ordentliche Kündigung
      • Außerordentliche Kündigung